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開正門 堵邪路!“區塊鏈+金融”發展思路厘定

上證報記者近日從接近國家互聯網金融風險專項整治小組辦公室(下稱整治辦)人士處獲悉,對于區塊鏈技術發展,金融管理部門堅持“開正門、堵邪路”的思路。

一方面,為區塊鏈技術發展“開正門”,堅定不移地推動區塊鏈在金融領域運用,為機構協同、風險控制、數據安全等金融服務的難點和痛點提供有意義的解決方案;另一方面,對以區塊鏈名義開展的非法金融活動“堵邪路”,各部門的協調聯動將進一步加強。

接近整治辦人士稱,目前來看,區塊鏈技術在金融領域有兩方面應用較有潛力,一是中小企業融資,二是跨境支付。

區塊鏈在金融領域應用具備潛力

中央政治局第十八次集體學習指出,要推動區塊鏈和實體經濟深度融合,解決中小企業貸款融資難、銀行風控難、部門監管難等問題。

記者注意到,在解決中小企業融資難方面,區塊鏈技術已是較為普遍的探索性運用。例如工商銀行利用區塊鏈技術推出工銀e信網絡融資金融服務平臺,實現核心企業應收賬款在供應商中信任轉遞、流轉;光大銀行與螞蟻金服開展“雙鏈通”區塊鏈平臺合作項目。

外匯局副局長張新近日接受媒體采訪時介紹,外匯局搭建的跨境金融區塊鏈服務平臺,實現資金收付、質押物憑證、融資申請、放款等在內的多種信息共享,便利銀行快速準確辦理企業融資項目審核和信貸授信查證。目前,自愿自主加入跨境區塊鏈平臺的法人銀行達160多家,約占全部辦理外匯業務銀行的三分之一。

“商業銀行或者第三方機構運用區塊鏈多方信息共享的特點,整合物流、信息流、資金流等信息,使銀行能夠更好地評估供應鏈上中小企業的償債能力、融資需求、信用風險等情況。”接近整治辦人士表示。

確實,相較于以往基于“三表”(資產負債表、利潤表和現金流量)等信息判斷企業“歷史的樣子”,區塊鏈技術能夠用“現在的樣子”勾勒企業。

接近整治辦人士強調,在這個過程中,信息搜集可能需要第三方機構助力,但金融活動、風險控制必須由持牌金融機構來完成,這可能是未來衡量合法與非法、合規與違規之間的界限。

跨境支付領域也是區塊鏈技術探索的方向之一。目前跨境支付領域普遍存在手續費高、流程較長等問題,國外有一些技術企業在探索運用區塊鏈技術,構建點對點的金融清算網絡。

“Libra最開始強調的應用方向是跨境匯款,我個人認為選擇方向也是有道理的。”中國人民銀行原行長周小川近期公開表示,跨境匯款方面確實存在效率問題,基于區塊鏈技術,數字貨幣從跨境匯款業務起步是有吸引力的。

但跨境匯款不僅涉及技術問題,周小川也指出,跨境匯款的不便利主要還不是技術選擇、技術系統上的障礙,主要是政策和體制上的障礙。

接近整治辦人士表示,區塊鏈應用后,是否比現行的SWIFT便捷性、安全性更高?尤其隨著接入清算的參與人員復雜化,是否能夠解決所有跨境參與人的反洗錢、反恐融資、消費者保護等問題?這些還需要一定時間觀察。

密切跟蹤技術發展動態

沒有規矩不成方圓,在區塊鏈技術發展過程中,引導和規范必不可少。根據中央政治局第十八次集體學習精神,要加強對區塊鏈技術的引導和規范,加強對區塊鏈安全風險的研究和分析,密切跟蹤發展動態,積極探索發展規律。

接近整治辦人士表示,相關調查報告顯示,截至目前,光北京地區的區塊鏈企業就達到2800多家,而去年同期相關部門公布的數據顯示,全國范圍內區塊鏈企業只有700多家。

“短時間內企業數量大幅增加,其中不乏打著區塊鏈旗號開展的集資、傳銷等非法活動。因此在推動區塊鏈技術發展的同時,也要做好甄別,扶優限劣。”上述人士稱。

上海證券報23日曾報道,目前監管部門已經通盤部署,要求全國各地全面排查屬地開展虛擬貨幣炒作活動的最新情況,出現問題及時打早打小。

從技術角度考慮,當前區塊鏈在金融領域的應用也存在制約點。接近整治辦人士表示,目前數據真實性難以管控。上鏈之后,區塊鏈才能保證數據的真實性,但上鏈之前的源頭信息的真偽無法控制。所以現在大量的區塊鏈信息真實性來源于可信中介,即需要中心化第三方中介的認證,普遍性信息真實性問題未能解決。

同時,運行效率較低,導致未來在證券交易、支付等需要高頻交易的領域,區塊鏈運用可能較為局限。“比如一筆比特幣的交易確認要一個小時,假如以后買菜的錢也要一個小時才能到賬,可能推廣比較困難。”上述人士表示,在支付領域,大家對區塊鏈的期望較高,但是大部分國家的大額清算、小額清算系統已經有高效的制度安排。

而在隱私保護問題上,很多金融交易不希望第三方掌握,但是聯盟鏈上雙方之間的交易需要第三方驗證。因此,如果需要第三方驗證,那么區塊鏈的總體機制和金融交易隱私保護之間存在內在矛盾。

“從目前來看,在算力技術、保真技術等沒有大突破之前,區塊鏈在金融領域處于小步快走的階段。在積極推動技術發展的同時,還要持續觀察。”接近整治辦人士表示。

(文章來源:上海證券報)

責任編輯:李靖琴

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